KYC 与KYCC到底是什么？
作者：在岸港商务
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时间：2022/3/21 12:12:34
你可能听说或者了解过，KYC 现在是全球化的趋势，并已开始在银行之外的领域得到普及。但这究竟指的是什么，又有什么作用呢？
01 什么是KYC？
KYC全称为know your customer。意味着了解你的客户。KYC 或KYC 检查是在开设账户时定期识别和验证客户身份的强制性过程。换句话说，银行必须确保其的客户是他们声称的真实身份。如果客户未能满足最低KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或停止业务关系。
02 KYC和客户尽职调查措施
正如前文所说，KYC 政策是银行和金融机构用于客户识别过程的强制性框架。银行通常会制定包含以下四个关键要素的KYC 政策：
- Customer Identification Program（CIP）
客户身份识别程序（数据收集、身份识别、验证、政治公众人物/制裁名单检查）。
- Customer Due Diligence（CDD）
风险评估和管理（尽职调查）,以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。
- Enhanced Due Diligence（EDD）
深入尽职调查，针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险。
- Simplified Due Diligence（SDD）
简化尽职调查，适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。
03 为什么KYC 流程很重要？
银行定义的KYC 程序涉及所有必要的信息收集，以确保其客户真实，同时有助于防止和识别洗钱、恐怖主义融资和其他非法腐败计划。KYC 流程包括身份证验证、面部验证、文件验证（例如作为地址证明的水电费账单）和生物特征验证。银行必须遵守KYC 法规和反洗钱法规以限制欺诈。KYC 合规责任在于银行。 如果不遵守，可能会受到重罚。
在美国、欧洲、中东和亚太地区，过去十几年里，因不遵守反洗钱、KYC 和制裁罚款而被处以260 亿美元的累计罚款- 更不用说名誉损害已造成且未衡量。
据联合国称，犯罪分子每年洗钱1.6 至4 万亿美元（占全球GDP 的2% 至5%）。更严格的KYC 流程将有助于阻止这种情况。
04 什么是KYCC
KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客户的客户。即通过识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和恐怖主义融资犯罪，从而更详细地识别该客户。
在一定程度上KYC不足以发现严重组织的犯罪活动，并且缺乏有效地管理信用风险的问题。KYCC是监管机构提出的更高要求，金融机构建立KYCC机制，研究客户与谁开展业务，可以确定客户资金的来源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险，以有效减轻洗钱和恐怖主义融资的出现。
05 为什么需要KYCC?
KYCC机制使银行更全面的评估客户的客户是否合法，并且其业务中的每个利益相关者都是真实的。每个国家都在加强有关洗钱的法律法规，银行和其他金融机构必须确立其客户的客户活动的合法性。KYCC要求金融机构执行持续风险审查流程，所以它保护了金融系统的完整性，提高了合规性措施的安全级别，但同时增加了金融机构投入的精力和时间。
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