什么是KYC？
KYC全称为know your customer。意味着了解你的客户。KYC 或KYC 检查是在开设账户时定期识别和验证客户身份的强制性过程。换句话说，银行必须确保其客户是他们声称的真实身份。如果客户未能满足最低 KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或停止业务关系。
KYC 和客户尽职调查措施
正如前文所说，KYC 政策是银行和金融机构用于客户识别过程的强制性框架。银行通常会制定包含以下四个关键要素的KYC 政策：
▍Customer Identification Program（CIP）
客户身份识别程序（数据收集、身份识别、验证、政治公众人物/制裁名单检查）。
▍Customer Due Diligence（CDD）
风险评估和管理, 以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。
▍Enhanced Due Diligence（EDD）
深入尽职调查，针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险。
▍Simplified Due Diligence（SDD）
简化尽职调查，适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。
香港政府对香港的有限公司进行KYC尽职调查的情况，主要针对香港有限公司股东和董事的背景信息、财务状况、法律事务等详细资料。
KYC与持牌秘书公司
其实如上文所说的尽职调查有时候未必仅仅由银行或金融机构完成。尤其在香港和一些群岛司法管辖权，KYC可能会更严格。因为税率优惠地区存在较高的「洗黑钱」可能性，因而OECD(经合组织)等相关机构就会针对此出台一些预防政策，其中最重要的就是合规性审查。
而为了减少相应的审查和监督成本，KYC的完成就会适当下放交由持牌秘书公司进行。这也就是为什么当我们注册海外公司以及开立海外银行账户时，会在常规申请程序外，增加尽职审查项目的原因：一切都是为了合规。
KYC审查所需材料
▍有效的身份证明文件
一般为护照或者身份证副本，且需要本人签署以及注明日期。凡占股10%以上的受益人都需要填写。
▍地址证明文件
最近3个月内发出的地址证明副本，可以是：水电费单、银行对账单、租赁合同、房产证等。
▍其他辅助证明文件,包括但不限于：
1/ 公司注册证明（营业执照/商业登记证彩扫）；
2/ 公司账单或业务证明文件（近3个月购销合同、运输单据、水电燃气费账单、税单等）；
3/ 银行对公银行账单（须与注册文件上的公司名称保持一致）；
4/ 近3个月公司法人个人和公司受益人个人费用账单（正规机构出具，印有姓名和详细居住地址，需为主要联系人目前的实际居住地址）。
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